Face aux refus bancaires et aux délais interminables, de nombreux entrepreneurs digitaux cherchent des solutions pour financer leur développement. Silvr se positionne comme une réponse concrète à ces difficultés en proposant un système de financement qui s’ajuste automatiquement à vos performances commerciales. Plus besoin de rendez-vous interminables ou de garanties personnelles : cette fintech française évalue votre dossier directement via vos données en ligne. Mais cette approche moderne convient-elle vraiment à votre entreprise ?
En bref
- Financement de 5 000 € à 1 million d’euros sans garantie ni dilution du capital, remboursable selon vos revenus mensuels réels
- Réservé aux entreprises e-commerce et SaaS du secteur digital justifiant d’au moins 6 mois d’activité et de revenus réguliers
- Commission unique entre 6% et 10% du montant financé, sans frais cachés ni taux d’intérêt supplémentaire
- Procédure 100% en ligne avec réponse sous 48 heures maximum contre plusieurs semaines dans les banques traditionnelles
- Remboursement flexible qui diminue automatiquement en cas de baisse d’activité, protégeant ainsi votre trésorerie
Silvr : cette solution de financement flexible est-elle adaptée à votre activité ?
Silvr représente une alternative intéressante au financement bancaire traditionnel pour les PME du secteur digital. Cette fintech française, créée en 2020, propose des financements flexibles de 5 000 € à 1 million d’euros sans garantie ni dilution d’actions.
Le principe reste simple : vous recevez une avance sur vos recettes futures, remboursable selon vos performances réelles. Cette approche convient particulièrement aux entreprises e-commerce et SaaS ayant besoin de financer leur croissance rapidement.
Depuis sa création, la société a financé plus de 200 millions d’euros auprès d’entreprises françaises et allemandes. Son modèle séduit les dirigeants qui souhaitent éviter les démarches bancaires complexes tout en préservant leur autonomie.
Silvr : fonctionnement et conditions du financement basé sur les revenus
Modèle Silvr et son approche RBF
Le Revenue-Based Financing (RBF) constitue le cœur du modèle Silvr. Cette méthode consiste à octroyer une avance remboursable en fonction de vos revenus mensuels réels, sans taux d’intérêt fixe.
Concrètement, l’entreprise analyse vos données financières via vos outils connectés : comptes bancaires, plateformes publicitaires, logiciels d’analytics. Cette approche technologique permet une évaluation rapide sans nécessiter de dossier papier volumineux.
La durée de remboursement s’étale généralement entre 3 et 12 mois. Si vos ventes baissent temporairement, les remboursements s’adaptent automatiquement, préservant votre trésorerie lors des périodes difficiles.
Tarification et plafond de Silvr
La tarification reste transparente avec une commission unique entre 6% et 10% du montant financé. Aucun frais de dossier ni intérêt ne s’ajoutent à cette commission, ce qui facilite le calcul du coût total.
Le plafond maximal atteint 1 million d’euros, permettant de répondre aux besoins de financement substantiels. Cette limite peut toutefois s’avérer insuffisante pour certains projets d’envergure nécessitant des montants supérieurs.
La procédure d’obtention se déroule entièrement en ligne : demande initiale, analyse sous 24 heures, puis proposition définitive en moins de 48 heures. Cette rapidité représente un avantage considérable comparé aux délais bancaires habituels.
Secteurs visés et critères d’éligibilité
Silvr se concentre exclusivement sur les entreprises du secteur digital, principalement l’e-commerce et les solutions SaaS. Cette spécialisation permet une expertise approfondie mais limite l’accès aux autres secteurs d’activité.
Pour l’e-commerce, les critères d’éligibilité incluent un chiffre d’affaires mensuel minimum de 10 000 €, avec des dépenses en publicité payante d’au moins 2 000 € mensuels depuis 6 mois. Ces exigences garantissent une activité établie et prévisible.
Les startups SaaS doivent justifier d’un MRR (Monthly Recurring Revenue) de 7 000 € ou d’un ARR (Annual Recurring Revenue) de 84 000 €. Le modèle d’abonnement récurrent facilite l’évaluation des revenus futurs.
Toutes les entreprises candidates doivent avoir au moins 6 mois d’existence et démontrer une activité régulière. Les auto-entrepreneurs et les très jeunes entreprises ne peuvent actuellement pas bénéficier de ce financement.
Avantages et limites du financement Silvr
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| Procédure 100% en ligne et rapide | Secteurs d’activité limités (digital uniquement) |
| Pas de garantie ni dilution d’actions | Critères d’éligibilité stricts |
| Remboursement flexible selon les performances | Plafond de 1M€ peut être insuffisant |
| Pas d’intérêt, commission transparente | Coût global parfois élevé (jusqu’à 10%) |
La simplicité représente l’atout majeur de cette solution. Nous conseillons particulièrement ce financement aux dirigeants qui valorisent leur temps et préfèrent éviter les négociations bancaires traditionnelles.
La flexibilité des remboursements constitue un autre point fort. Lors des mois difficiles, les prélèvements diminuent automatiquement, préservant la santé financière de l’entreprise.
Néanmoins, les entreprises hors secteur digital restent exclues de cette solution. De plus, le coût total peut s’avérer significatif pour les entreprises éligibles aux crédits bancaires classiques à taux préférentiels.
Comparatifs, avis et retours d’expérience
Les retours d’utilisateurs soulignent principalement la rapidité d’obtention des fonds comparée aux circuits bancaires traditionnels. Cette réactivité permet de saisir des opportunités commerciales sans délai d’attente.
Le mode de remboursement adaptatif recueille également des appréciations positives. Les dirigeants apprécient cette souplesse, particulièrement lors des variations saisonnières d’activité courantes dans l’e-commerce.
Comparé aux levées de fonds, Silvr préserve l’indépendance des entrepreneurs sans dilution du capital. Cette caractéristique séduit les fondateurs souhaitant garder le contrôle total de leur entreprise.
Les témoignages mentionnent toutefois la nécessité d’avoir une activité bien établie préalablement. Les entreprises en phase de démarrage ou avec des revenus irréguliers rencontrent des difficultés d’acceptation.
Malgré les difficultés économiques récentes de la société, son modèle reste reconnu comme une alternative crédible aux financements classiques pour les PME digitales en croissance. La gestion simplifiée et l’absence de démarches administratives lourdes continuent de séduire sa clientèle cible.
FAQ
Qui est Silvr ?
Silvr est une fintech française créée en 2020 qui propose des financements flexibles pour les PME du secteur digital. Elle offre des avances sur recettes futures, remboursables selon les performances réelles, représentant une alternative attrayante au financement bancaire traditionnel.
Quels sont les avis des utilisateurs sur Silvr ?
Les avis des utilisateurs sur Silvr soulignent principalement la rapidité d’obtention des fonds et la flexibilité des remboursements. Les dirigeants apprécient également le fait de préserver leur indépendance sans dilution du capital, bien que des critères d’éligibilité stricts soient notés.
Comment contacter Silvr ?
Pour contacter Silvr, vous pouvez visiter leur site web où vous trouverez des informations de contact, incluant un formulaire de demande et des coordonnées par e-mail. Ils offrent un support réactif pour répondre aux questions des entreprises intéressées.
Quels types d’entreprises peuvent bénéficier de Silvr ?
Les types d’entreprises pouvant bénéficier de Silvr sont principalement celles du secteur digital, notamment l’e-commerce et les solutions SaaS. Elles doivent également répondre à des critères d’éligibilité tels qu’un chiffre d’affaires minimum ou des revenus récurrents.
Quel est le montant maximal de financement offert par Silvr ?
Le montant maximal de financement offert par Silvr est de 1 million d’euros. Ce plafond a été établi pour répondre aux besoins de financement substantiels, bien qu’il puisse s’avérer insuffisant pour certains projets d’envergure nécessitant des financements plus élevés.
Comment fonctionne le remboursement avec Silvr ?
Le remboursement avec Silvr fonctionne sur un modèle adaptatif, lié aux performances de l’entreprise. Les remboursements sont basés sur les revenus mensuels, permettant ainsi des prélèvements plus faibles lors des périodes de ventes réduites, préservant ainsi la trésorerie.
Quels sont les frais associés au financement de Silvr ?
Les frais associés au financement de Silvr incluent une commission unique comprise entre 6 % et 10 % du montant financé. Il n’y a aucun frais de dossier ni intérêt additionnel, ce qui facilite le calcul du coût total pour les entreprises.
Robin est développeur et passionné de nouvelles technologies. À travers ses articles, il partage son expérience du terrain et décrypte l’actualité de l’informatique et de l’intelligence artificielle de manière accessible. Son objectif : rendre la technologie compréhensible pour tous.
